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99真人开户:打破"刚兑"不意味着削弱投资者保护—大资管监管框架成型

时间:2018/11/17 19:06:15  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:   打破刚性兑付是否会阻碍投资者维权?投资者“适当性管理”应如何开展?资管产品销售中有哪些违规行为需注意?商业银行理财“双录”的标准是什么?“大资管”时代,面对正在发生的诸多新变化,不少投资者十分关注以上问题。  随着“资管新规”纲领性文件发布,以及商业银行理财市场、证券期货市...
      打破刚性兑付是否会阻碍投资者维权?投资者“适当性管理”应如何开展?资管产品销售中有哪些违规行为需注意?商业银行理财“双录”的标准是什么?“大资管”时代,面对正在发生的诸多新变化,不少投资者十分关注以上问题。
  随着“资管新规”纲领性文件发布,以及商业银行理财市场、证券期货市场的一系列配套政策相继落地,我国“大资管”的监管框架已基本搭建完成。
  对于投资者来说,需要了解上述新规在投资者保护方面做出了哪些监管安排,进而当遭遇侵权行为时,能够更有效地维护自身合法权益。
  “刚性兑付”已成历史
  此前多年,尽管“刚性兑付”备受业内诟病,但受制于既有资管产品结构,加之各金融机构对自身声誉的考量,其打破进程一直“停滞不前”。今年4月份,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)发布,明确要求打破刚性兑付。其中提出,金融机构应当加强投资者教育,不断提高投资者的金融知识水平和风险意识,向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念,不得承诺保本保收益。
  为何“卖者尽责、买者自负”?中国人民银行相关负责人表示,这与资管业务“代客理财”的本质有关。
  “资管业务是金融机构的表外业务,与存款不同,机构与投资者之间是信托关系,即接受投资者委托,对其财产进行投资和管理。”上述负责人说,投资者自担投资风险并获得收益,机构应勤勉尽责并收取相应的管理费。

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